Las Mejores tarjetas de débito prepagas Internacionales
A veces, cuando viaja, se encuentra gastando mucho más de lo presupuestado. Las tarjetas de viaje prepagas pueden ser fantásticas para ayudarlo a controlar sus gastos. Además, cuando estás en el extranjero, siempre es una buena idea tener más de una forma de acceder a tu dinero, por si acaso.
Las tarjetas prepagas internacionales han ganado mucha popularidad entre los viajeros ávidos y los nómadas digitales recientemente. Esto se debe a que ofrecen muchas ventajas y varias opciones para los usuarios.
En este artículo, quiero presentarle las tarjetas de débito prepagas. ¿Qué son? ¿Cómo puedes usarlos a tu favor? ¿Y cuál ofrece las mejores ofertas? Sigue leyendo este artículo para descubrirlo.
¿Qué Es Una Tarjeta Prepaga?
Básicamente, una tarjeta de débito prepaga tiene una función similar a una tarjeta de débito. Puede usarlo para realizar retiros en cajeros automáticos, pagos en tiendas y, en algunos casos, compras en línea. La diferencia es que no se molestará con un sobregiro. Esto se debe a que ganó’ t ser capaz de gastar más de lo que ya tiene en la tarjeta. Es más cómodo de llevar y más seguro que llevar mucho dinero en efectivo. Entonces la idea es bastante básica. Sin embargo, las tarjetas prepagas pueden salvar vidas en el extranjero. Especialmente si elige una tarjeta adecuada para nómadas digitales o viajeros ávidos.
Personalmente, he descubierto que las tarjetas de débito prepagas son excelentes herramientas de presupuestación. Ya que puede completarlo con la cantidad que cree que debería gastar y, literalmente, no puede ir en descubierto. De esta forma tendrás más cuidado y pensarás en tus gastos. Además, no debería haber tarifas adicionales o costos sorprendentes dependiendo de las fluctuaciones del tipo de cambio. Además, no perderá tiempo buscando una oficina de cambio de divisas en un entorno extranjero, lo que le dará más tiempo para divertirse en su viaje.
¿Cómo Funciona Una Tarjeta Prepaga?
Básicamente, recogerá su tarjeta prepaga antes de salir de casa y podrá recargarla en dólares en línea. Luego, podrá seleccionar la moneda que necesita cuando esté en el extranjero y cambiar fácilmente su saldo. Esto significa que sabrá exactamente cuánto tiene en moneda extranjera.
También hay algunas tarjetas que no cambian sus dólares antes de su viaje, pero sí lo hacen cuando las usa para gastar. Estos están más cerca de usar una tarjeta de débito normal. Sin embargo, no podrá ver los tipos de cambio hasta después de la transacción.
Una característica de seguridad adicional increíble de una tarjeta de débito prepaga es que no está vinculada a ninguna de sus otras cuentas. Esto significa que, en caso de fraude o robo, quien robó su tarjeta no podrá acceder a su saldo bancario normal. Este es un gran alivio en cualquier parte del mundo.
Pros Y Contras
Las ventajas de una tarjeta prepaga:
- Oportunidad de fijar la tasa de cambio antes de viajar para evitar la volatilidad de la tasa.
- Posibilidad de cargar varias monedas en una sola tarjeta.
- Capacidad para realizar retiros en cajeros automáticos, pagos de compras y transacciones en línea
- Monitorear el gasto
- Opción de regalar
- Con algunas cartas; beneficios como seguro de viaje, conserjería, sala de viajes y más
Las desventajas de una tarjeta prepaga:
- Posibilidad de obtener cuentas o fondos congelados
- En algunos casos, puede llevar algunos días cargar la tarjeta, lo que puede dejarlo varado en un país extranjero por dinero en efectivo.
- Sin embargo, si bien la oportunidad de bloquear los tipos de cambio puede resultar una gran ventaja, las monedas también pueden fluctuar desfavorablemente.
- Sin posibilidad de sobregiro
- Es posible que no esté permitido en todas las ubicaciones, como los hoteles donde solo operan tarjetas de crédito.
¿Cómo Obtener Una Tarjeta De Débito Prepaga Internacional?
Obtener una tarjeta prepaga suele ser bastante sencillo. Puedes conseguirlo en casi cualquier banco de tu país. Aunque hay algunos bancos que ofrecen tarjetas con mejores beneficios que otros, como verá más adelante en este artículo cuando profundicemos en los tipos de tarjetas de débito que puede adquirir.
Generalmente, la aplicación es gratuita, fácil y sencilla. Todo lo que necesita hacer es completar un formulario de solicitud (algunos bancos ofrecen solicitudes en línea), proporcionar sus datos personales y prueba de identidad. Una vez que se procese la solicitud y se verifique su identidad, la tarjeta se enviará a su casa. Luego, puede cargar la moneda de su elección y comenzar a usarla. A menudo, necesitará una aplicación que pueda descargar para usar con la tarjeta.
Las Mejores Tarjetas De Débito Prepago Para Uso Internacional
Tarjeta de débito Wise multidivisa
Wise es un neobanco en línea que ofrece una amplia gama de servicios. Para aquellos con sede en los EE. UU., Reino Unido, Australia, Nueva Zelanda o Europa, Wise es una opción fantástica. Puede abrir una cuenta Wise multidivisa gratuita en línea y obtener una tarjeta de débito Wise.
Podrá tener más de 40 divisas en su cuenta. Además, obtendrá los datos bancarios locales de las principales monedas como dólares estadounidenses, neozelandeses, australianos y canadienses, libras esterlinas y euros. Con estas cuentas, podrá recibir pagos de estas regiones de forma gratuita.
También puede convertir monedas fácilmente utilizando el tipo de cambio del mercado medio y por una tarifa baja que ve por adelantado. Puede gastar cualquier moneda que tenga en su tarjeta de forma gratuita y retirar hasta $ 250 (o su equivalente en otra moneda) mensualmente de forma gratuita. Después de ese límite, hay una pequeña tarifa de cajero automático.
Consulte nuestra revisión en profundidad sobre la cuenta Wise multidivisa.
Revolut
Revolut es excelente para los residentes de EE. UU., Australia, Canadá, Singapur, Suiza, el Reino Unido o el EEE (Espacio Económico Europeo). Puede guardar y cambiar entre 28 monedas en su tarjeta. Además, puede gastar en más de 150 monedas con su tarjeta vinculada.
Por lo general, solo pagará el tipo de cambio medio del mercado por el cambio entre monedas. Sin embargo, existe un margen de beneficio para monedas específicas, como el baht tailandés y la grivna ucraniana. Además, pagará un pequeño margen de beneficio por intercambios durante el fin de semana o grandes cantidades durante el transcurso de un mes.
Básicamente, hay una tarifa adicional del 0.5% si cambia más de $ 6,500 por mes. También hay un 0,5% -1% para las transacciones de fin de semana. Además, es posible que deba pagar una tarifa por algunos retiros en cajeros automáticos si extrae más de $ 300 al mes.
A partir de noviembre de 2020, la única cuenta Revolut disponible para los residentes de EE. UU. Es la básica (gratuita). Aunque hay planes para traer paquetes premium a los EE. UU. Y actualmente están disponibles en otros lugares.
N26
N26 es un banco en línea alemán y es considerado un líder en la revolución del sector bancario en Europa. Los residentes de Europa, el Reino Unido o los EE. UU. Pueden abrir una cuenta con N26 que ofrece una opción de tarjeta inteligente para gastos internacionales.
Lo bueno de N26 es que no necesariamente tendrá que cambiar su dinero y mantenerlo en moneda extranjera. En su lugar, n26 le permite gastar utilizando los tipos de cambio de Visa sin márgenes ni tarifas adicionales. Esto lo convierte en una excelente opción para los viajeros que prefieren no cambiar sus dólares por adelantado.
Es posible que deba pagar algunos servicios, como los cargos de los cajeros automáticos. Estas tarifas no las cobra N26, sino otros proveedores de servicios.
Consulte nuestro artículo completo sobre la revisión del banco N26 y la tarjeta N26 para obtener más información.
Banco Aliado
Ally es un banco en línea. Ofrece cuentas y tarjetas que no son exactamente las mismas que la otra tarjeta de viaje prepaga de esta lista. Sin embargo, se utilizan más o menos de la misma manera. Abre su cuenta en línea y recarga la cantidad que piensa gastar mientras viaja. Para mayor comodidad, puede utilizar su tarjeta vinculada. De esta manera, tendrá la misma seguridad que con una tarjeta de débito prepaga, ya que la cuenta de Ally no estará vinculada a ninguna de sus cuentas bancarias habituales.
Se le cobrará una tarifa de retiro en cajero automático del 1% en línea, y es posible que los propietarios del cajero automático impongan otros cargos.
NetSpend
Netspend se especializa en tarjetas de débito prepagas. Ofrecen varias tarjetas que ofrecen gastos de prepago ya sea en casa o en el extranjero. Básicamente tienes dos opciones cuando se trata de cartas. Puede elegir una tarjeta con una tarifa mensual o una opción de «pago por uso». La opción de «pago por uso» significa que no paga una tarifa de costo por los servicios, pero paga los cargos por transacción. Esto le brinda mucha flexibilidad a la hora de elegir qué tarjeta le gustaría, de acuerdo con sus hábitos de gasto. Sin embargo, en la opción de «pago por uso», las tarifas de gastos internacionales pueden ser un poco altas, así que asegúrese de estudiar los términos detenidamente si elige esta tarjeta.
El recargo habitual por transacciones extranjeras es del 4%. Este recargo se agrega a los retiros y compras en cajeros automáticos. Lo bueno de NetSpend es que no hay que cubrir tarifas específicas de cajeros automáticos internacionales. Aunque puede haber algunos cargos impuestos por el propietario del cajero automático.
Para hacer su vida más fácil, he preparado una tabla comparando las cinco cartas anteriores a continuación:
Tarjeta | Revolut | Sabio | N26 | Banco Aliado | NetSpend |
Donde se puede utilizar | Reino Unido, Europa, Australia, Singapur y Suiza | Reino Unido, Europa , Estados Unidos, Australia, Nueva Zelanda, Singapur | Reino Unido, Eurozona, EE. UU. | Reino Unido, Estados Unidos, Europa | Estados Unidos |
Planes | Encuentra los mejores planes Transferwise aquí | ||||
Tarifas de apertura de cuenta | Gratis o Premium 7,99 € al mes o Metal por 13,99 € al mes | Gratis | Gratis, o “Tú” por 9,90 € al mes, o “Metal” por 16,90 € al mes. | gratis | Pay-As-You-GO es gratis. Una tarifa mensual de 10 $ por el plan mensual, pero ofrece transacciones ilimitadas gratuitas |
Cargos por retiro de cajeros automáticos | Gratis con la tarjeta Free por hasta £ / € 200 mensuales, £ / € 400 mensuales con Premium y hasta £ / € 600 mensuales con Metal. 2% de tarifa plana para los números anteriores. | Gratis hasta £ 200/30 días 2% sobre £ 200/30 días | Las tarjetas gratuitas tienen una tarifa del 1,7%. Las opciones «Usted» y «Metal» tienen cinco retiros gratuitos en cajeros automáticos al mes, luego se aplica una tarifa de 2 €. | Hay una tarifa de cajero automático del 1% para los usos de cajeros automáticos en el extranjero. Puede incurrir en cargos adicionales por parte del operador del cajero automático. | La opción Pay-As-You-GO tiene un recargo por transacciones extranjeras del 4% sobre retiros en cajeros automáticos. |
Tasas de cambio de moneda | Gratis hasta £ 5,000 / € 6,000 mensuales con la tarjeta estándar. Sin límite mensual en tarjetas Premium y Metal. | 0,35% -2,2% | N26 no cobra recargos por cambio ni tarifas de conversión. | Ally Bank no cobra recargos por cambio ni tarifas de conversión. | Netspend no tiene márgenes de cambio ni tarifas de conversión |
Gasta en monedas en tu cuenta | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis | Gratis |
Ventaja competitiva | Opción de contratar un seguro de viaje a bajo costo | Amplia disponibilidad y verdadera tarjeta multidivisa con más de 50 opciones. Elección superior. | Cuentas corrientes de servicio completo que se pueden administrar a través de su aplicación móvil | Muchas opciones de tasas de CD, cuentas de ahorro en línea e incluso préstamos hipotecarios | La cuenta Pay-As-You-Go le da mucho control sobre su cuenta. |
Consejos Para Usar Una Tarjeta De Débito Prepaga Internacional
Yo mismo he caído en muchas de las trampas en las que caen muchos viajeros nuevos. Es por eso que quería crear esto para ayudarlo a evitar algunos de los errores y aprovechar al máximo su tarjeta de débito.
Consejos sobre el tipo de cambio
Los tipos de cambio pueden ser un poco complicados, es mejor que estudie sus tipos de cambio antes de su viaje. Busque el tipo de cambio del mercado medio entre su moneda y la moneda del país que está visitando. El tipo de cambio del mercado medio es realmente el mejor punto de referencia que se puede utilizar al comparar las tasas proporcionadas por los proveedores de tarjetas y los servicios financieros.
Cuando compare la tarifa en el mercado medio con la que le han ofrecido, verá qué recargos o tarifas adicionales le está pagando al proveedor. Por lo general, utilizo Wise porque te muestran la tasa del mercado medio por adelantado. De esta forma podrás recargar tu tarjeta con anticipación y no ser pillado por sorpresa en tu viaje.
Cambiar su moneda extranjera por adelantado es una de las cosas más esenciales que desea hacer antes de viajar al extranjero. Me he quemado muchas veces al ir a alguna parte y luego darme cuenta de que los tipos de cambio no son los que esperaba en absoluto y tuve que acortar mi viaje porque me quedé sin dinero.
Plan de respaldo
Soy un gran admirador del adagio «más vale prevenir que curar». Realmente no querrás encontrarte en medio de Malasia sin dinero por una razón u otra. Eso arruinaría mucho tu viaje. Es por eso que siempre debe tener algo de dinero u otra tarjeta, preferiblemente escondida en una ubicación diferente a la otra tarjeta. Por eso, en caso de que ocurra algo, estarás preparado.
Elección de cajero automático inteligente
¿No son todos los cajeros automáticos iguales? No, en absoluto. Algunos de ellos cobran una tarifa más alta por los retiros. Aunque es posible que se le notifique antes de realizar el retiro, a veces terminará pagando más de lo que debería si necesita obtener efectivo rápidamente.
A menudo, cuando usa una tarjeta en el extranjero en una tienda o un cajero automático, se le preguntará si desea pagar en su moneda local en lugar de en la moneda local de su destino. Esta es una trampa en la que los proveedores de cajeros automáticos y de pago afirman que están prestando un servicio. Dicen que de esta manera le permiten ver fácilmente el costo de su compra o retiro en una moneda «familiar». Yo mismo he caído en esta trampa muchas veces.
Así es exactamente como cae en tarifas innecesarias y tipos de cambio marcados. A este proceso lo llaman “Conversión Dinámica de Moneda (DCC)” y el único que realmente ayuda es el banco o el proveedor de servicios. Pague siempre en la moneda local, para obtener el mejor tipo de cambio. Puede resultar confuso al principio tener que convertir mentalmente lo que significa en dólares, pero una búsqueda rápida en línea debería solucionarlo de inmediato.
Preguntas Más Frecuentes
¿Dónde puedo comprar una tarjeta de débito prepaga internacional?
Por lo general, puede obtener una tarjeta prepaga en cualquier banco local. Consulte nuestro artículo ¿Cómo obtener una tarjeta de débito prepaga internacional? Para más información.
¿Cuáles son los costos de usar una tarjeta de débito prepaga internacional?
Estos costos varían mucho según el tipo de tarjeta y el banco del que la obtenga. Por lo general, existen tarifas de cambio de moneda, tarifas de retiros en cajeros automáticos y tarifas de compra. Lea atentamente los términos de su tarjeta para comprender mejor cuáles son las tarifas.
¿Cuáles son los beneficios de usar una tarjeta de débito prepaga internacional?
En primer lugar, una tarjeta prepaga es excelente para hacer un presupuesto, ya que no le permite gastar más de lo que ha cargado en ella. En segundo lugar, en caso de robo o pérdida de su PIN, no les daría acceso a los ladrones a sus otras cuentas, por lo que solo perderá el dinero que estaba en la tarjeta. Finalmente, es mucho más conveniente llevar una sola tarjeta que un montón de dinero en efectivo.
¿De qué debo tener cuidado al utilizar una tarjeta de débito prepaga internacional?
Debe prestar atención a los márgenes del tipo de cambio. Además, preste atención a que paga en la moneda del país que está visitando actualmente en lugar de en su moneda local para que no reciba tarifas adicionales. También debe tener cuidado con los cajeros automáticos que está utilizando, ya que algunos de ellos le cobran mucho más que otros.
¿Puedo obtener una tarjeta prepaga Visa?
Sí, Visa ofrece una tarjeta prepaga Visa para todo uso, que es una tarjeta recargable que puede usar en persona y en línea. Puede solicitar uno desde su sitio web.
¿Puedo obtener una tarjeta prepaga MasterCard?
Sí, MasterCard tiene una tarjeta prepaga que puede solicitar en su sitio web.